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中国银行卡清算市场将正式开放银联12年垄断终结

发布时间:2020-07-20 15:55:58 阅读: 来源:气动阀厂家

银联与VISA的一场“反目”,最终让中国银行卡清算市场在今年开放。2015年6月1日起,符合要求的机构就可以申请“银行卡清算业务许可证”。

不仅境外机构厉兵秣马,国内的银行、支付宝、微信支付等机构,也早已对中国银联垄断了12年的市场虎视眈眈。对持卡人以及商户来说,清算市场放开,更多可以选择的通道,将会带来刷卡费率的降低。

啥意义?

银联12年的垄断将终结

中国政府网4月22日发布《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》(以下简称《决定》),从2015年6月1日起,符合要求的机构可申请“银行卡清算业务许可证”,在中国境内从事银行卡清算业务。

根据规定,申请成为银行卡清算机构需要注册资本不低于10亿元人民币;至少具有符合规定条件的持股20%以上的单一主要出资人,或者符合规定条件的合计持股25%以上的多个主要出资人;且提出申请前应当连续从事银行、支付或者清算等业务5年以上。

由于银行卡清算业务包含持卡人、商户、收单机构和发卡机构的大量金融信息,央行表示,清算市场涉及重大公共利益,关系到银行间清算秩序,因此,对银行卡清算机构实施准入管理。

开放国内银行卡清算市场,是我国根据世界贸易组织对中美电子支付服务案裁定的一个约定,将在2015年8月29日前开放人民币转接清算市场。

为此,去年中国国务院常务会议就决定,放开银行卡清算市场,符合条件的内外资企业均可申请在中国境内设立银行卡清算机构。而此次的《决定》正是对国务院开放政策精神的落实,是一个框架性指导意见。

这也意味着,中国银联垄断市场12年的局面终结。

啥门槛?

银行、支付宝等基本都“够格”

想申请“银行卡清算业务许可证”,《决定》里规定的门槛还是比较高的,5年业务经验,还有连续3年盈利的要求,意味着2010年5月以后从事支付业务的都没有资格。

但清算市场上比较活跃的机构,比如银行以及支付宝、腾讯等第三方支付机构基本上都符合要求。而国际卡组织诸如VISA、万事达等基本也没有障碍。

不过,由于央行要求在中国境内,要有能够独立完成银行卡清算业务的基础设施和异地灾备系统(银行卡的数据库要在两个地方建设,以防灾害),由于之前都没有在国内布局基础设施,国际卡组织在这些方面还需要准备。

啥背景?

VISA和中国银联曾有一段“爱恨情仇”

对VISA、万事达等境外机构而言,它们等中国清算市场开放这一天等了近30年。

上个世纪90年代,国际卡组织进入中国市场。1988年,万事达成立北京代表处,5年后VISA也来到中国设立代表处。多年来,由于中国的银行卡清算市场始终未能开放,VISA、万事达的卡在中国国内的消费只能走银联通道,他们在中国发卡但只能分享中国人境外消费的市场。

2010年6月,VISA和中国银联因封堵境外清算通道的问题,寻求WTO裁定。WTO尽管并不认定银联在中国市场有垄断行为,但却要求我国尽快开放境内支付清算市场。

这次事件后,银联也意识到了危机,开始向持卡人宣传银联“62”开头的银行卡。尽管没有明文规定,但除了有特殊需求,国内申领到的4或是5开头的双币银行卡也越来越少。

啥影响?

商户们刷卡费率降低将是大趋势

刷卡费率高、商户拒刷卡、中国烹协呼吁降低刷卡费率……近些年,由于商户认为刷卡费率高,各种各样的“拒刷”新闻经常见诸报端。

由于中国银联的垄断地位,对于刷卡费率这个问题,解决的办法除了行政手段要求降低费率外,也只有商户将POS机藏起来这条途径了。

随着中国银行卡清算市场的放开,竞争将会促使刷卡费率的降低。此前微信、拉卡拉都推出自己的POS终端。对商户而言,这些POS终端不仅安装的价格便宜,费率也相对比较低。由于中国银联的“围堵”,这些最终都没有大面积铺开使用。

而VISA、万事达此前在国内都使用的是银联通道,此次,如果它们和支付宝、腾讯等公司都拿到牌照,竞争必然会让刷卡费率下降。

“如果用起来和现在POS机感觉一样,我们肯定直接换一台其他公司费率低的POS机。”郑州市桐柏路上一家火锅店的老板说。

业内人士表示,刚刚出台的《决定》还只是框架性的文件,具体的监管问题、业务细节还需要更为系统的文件厘清。

“比如,工行、建行等如果都决定自己做清算平台,放弃和银联合作,银联很可能会面临直接消失的问题。”上述人士称,考虑到市场的平稳和持卡人的方便,应该会有一定的限制性规定,这些都要等细则出台才会知道。

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