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有信用卡的注意不要被忽悠办这个业务后果难料0

发布时间:2021-01-08 02:46:33 阅读: 来源:气动阀厂家

信用卡是个好东西,它可以在你缺钱时为你提供应急资金,免去向亲朋友好友借钱的烦恼。比如,当你买房子,正好差3万首付,你有3万元的理财还有10天到期,无法提 前取出来,又不想和别人借钱,这时候你就可以选择先刷自己的信用卡,把首付款凑上,等理财资金到期后再还信用卡。

然而,信用卡里的 门道也是很多的,稍不小心,就有可能被银行“坑了”,现金分期就是其中一个“坑”。所谓的现金分期,指的是银行将你信用卡额度中的一大部分提前给到你,然后你按照银行设定的利率以等额本息的方式还给银行,还款期限由你自己选择,一般最短为3个月,最长为3年。

想要获得银行的现金分期,有两种方法,一是自己提出申请,由银行审批;二是银行的客服人员主动联系持卡人,询问其是否需要开通现金分期。当持卡人获得现金分期资格,银行会直接将额度转至持卡人的借记卡中。

对于现金分期业务不了解的人,在接到银行电话后,听到每个月的费率仅为0.5%,会简单地将0.5%乘以12,得出年利率为6%的结论,没有仔细分析就同意了,当额度批了下来才发觉“上了当”。试想一下,如果现金分期的实际年利率真为6%,拿着批下来的钱去投资P2P等理财产品,岂不是能赚几个百分点的利 息?银行才不会如此傻……

现金分期业务的手续费并不像表面看起来那么低,因为你每个月占用的银行资金是逐月递减的,随着你不断还款,你实际 使用的资金不断减少,这和普通的贷款方式有很大差别。此外,现金分期会占用你的信用卡额度,若你的额度一开始为4万,申请3万的现金分期后,每个月可以用 的额度就只剩下1万元。

我们假设持卡人向银行借款1.2万元,分12期偿还,那么第一个使用的资金就是1.2万元,第二个月降至1.1万元,底三个月为1万元……直到第12个月实 际只用了1000元。而如果直接从银行贷款,这1.2万元的本金是可以用足1年的。在上述现金分期的例子中,持卡人实际平均占用的资金只有6500元,假 设每月手续费为0.85%,那么总费用就是1224元,由此得到的实际年化费率为18.83%。

计算现金分期的实际费率,还有一个简单的方法,将月费率直接乘以24,算出来虽然不是特别精确,但也不会和实际成本相差太多。即使费率低至0.5%,一年的实际年化费率也要超过12%,把钱拿出来 投资收益率10%的P2P都是亏的。现金分期还有一个“坑爹”之处是,当款项批下来,你后悔了,想把钱都还上,你需要偿还所有的手续费。

因此,除非你能找到年收益率至少在12%以上的靠谱项目,否则利用现金分期来投资赚钱根本不现实。如果你急需用钱,选择现金分期还是不错的,但你若不缺钱,千万不要在银行客服的忽悠下申请现金分期。

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